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小贷借道基金融资影子银行出没

发布时间:2021-01-21 17:28:24 阅读: 来源:防水岩棉板厂家

小贷借道“基金”融资 影子银行出没

近日,深圳一家投资公司悄然推销一只“基金”:门槛30万元,年收益超过10%,且保本、保收益。  《第一财经日报》记者调查发现,这只“基金”募集资金最终流向是深圳一家小贷公司。  不独深圳这家小贷公司,由于资金紧缺局面始终未能得到缓解, 在广州、杭州等地,不少小贷公司正在试图通过民间网贷平台、第三方理财机构,以发行理财产品、委托贷款等方式,向民间筹集资金。  本报记者获得的资料显示,在此过程中,银行、信托公司均活跃其中,并从中获得不菲收益。  融资手法“创新”  据上述深圳投资公司工作人员介绍,这款基金拟募集资金2000万元人民币,投资期限为18个月,认购起点为30万元。根据认购资金的多寡,收益率也有所不同。其中,30万元~60万元,年收益率为10%;60万元~100万元,年收益率为10.5%;100万元以上收益率为11%。资金最终使用方为当地一著名小贷公司。具体用途为发放贷款、购买该小贷公司信贷资产等。  据称,这款基金“保本金、保收益、保增值”,投资起始日后的前9个月,每月向投资人支付收益。满9个月后,按月等额归还本金并支付收益。  这名工作人员称,为控制风险,其为这款基金上了“双保险”,投资公司作为普通合伙人,而其他投资者作为有限合伙人。投资公司认购其中的1%,有限合伙人认购99%,小贷公司亦须为这笔资金提供担保,到期后无论发生何种情况,小贷公司必须全额还本付息。作为普通合伙人,还将承担无限连带责任担保,如到期后不能兑付,所有责任由其承担。  “在做这个基金之前,我们对这家小贷公司进行了风险评估,所有程序都走了,风险太大我们不会做。”这名工作人员说,成立以来,该小贷公司年净利润增长率都超过50%,年化投资收益率超过30%,贷款不良率在2%以下。  “还是因为资金紧张造成的。”深圳中恒泰小贷公司高管告诉本报记者,目前小贷公司的资金仍然非常紧张,今年以来,银行对小贷公司的贷款持续收紧,而且比上半年更困难。虽然今年各地政府出台不少政策拓宽小贷公司融资渠道和比例,但在执行过程中却困难重重。有些小贷公司今年未能从银行得到一分钱的资金,一些规模较大的公司虽然能从银行贷款,但并不能满足业务需求。  深圳泰安易贷小贷公司人士亦证实,该公司从成立至今,都没能从银行得到过贷款,其资金全部来自注册资本金和股东借款。“从银行贷款太困难了,尤其是今年。”他说。  本报记者获悉,为了打破资金瓶颈,深圳不少小贷公司都在寻求与第三方理财机构、网络借贷平台合作。实际上,除了深圳之外,其他地区亦有小贷公司采取类似做法。去年成立于浙江杭州的经钱网,其一大业务便是帮助小贷公司融资。近日,本报记者以小贷公司需要资金为名向其咨询时,其工作人员表示,此前已经与不少小贷公司进行了合作,而且目前此类业务量也很大。  而在中西部地区,由于竞争激烈,一些成立的第三方理财机构,纷纷将业务向地市“下沉”,除了城商行、农商行等正规金融机构外,其重要的目标就是与小贷公司合作。通过成立基金、发行“理财产品”等形式,为小贷公司筹集资金。  “影子银行”趁机掘金  本报记者调查发现,在上述深圳小贷公司募集资金过程中,有“影子银行”的身影出现。深圳当地一家村镇银行为这笔资金提供了流动通道。  “通过投资公司募集资金,一般小贷公司做不了,而这家小贷公司因为有银行资源,所以才能这么做。”上述中恒泰小贷公司高管说。  上述深圳投资公司工作人员称,资金募集到位后,并不是直接把“基金”给小贷公司使用,而是通过深圳一家村镇银行,以委托贷款的方式转入。  事实似乎不完全如此。该小贷公司能够以村镇银行为通道,是因为彼此存在关联关系。本报记者获得的资料显示,这家村镇银行成立于2011年12月,注册资本2亿元,其第五大股东亦是这家小贷公司的控股股东。  对上述村镇银行来说,这也是一笔划算的买卖,虽然只是充当通道,但其收取的手续费却并不低。据了解,企业每向该小贷公司贷款一次,便要向相关村镇银行支付2%的手续费。按2000万元计算,该行就能得到40万元手续费。对一家成立不足一年的村镇银行来说,这不是一个小数目。  在珠三角其他地区,类似方式也开始出现。广州天河益建小贷公司负责人此前曾表示,该公司与粤财信托合作,发行了小额贷款债权投资信托计划产品,盘活了其3000万元信贷资本金。  更多的小贷公司则选择了单纯和信托公司合作。如阿里巴巴旗下的阿里小贷,今年6月和9月,通过山东信托,分两次共募集了3.6亿元资金。此前,山西千禧汇小贷公司也通过山西信托,募集了3000万元资金。  违规之嫌  按照相关规定,小贷公司贷款资金主要来源于资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构融入的资金,以及向股东借款。  小贷公司上述做法,是否存在违规之嫌?  中恒泰小贷公司高管称,其未与第三方机构合作,就是担心违反监管规定。“如果没有走银行的通道,就绝对违规了,但委托贷款也是银行经常做的业务,小贷公司和资金方的关系就被隔断了,看起来就合规了。”他说。  实际上,为了规避监管,在进行类似业务时,小贷公司也采取了多种瞒天过海之技。  按照操作流程,上述深圳小贷公司的操作方法是,先由第三方机构以“基金”的名义募集资金,再以委托贷款方式进入银行,最后由银行向小贷公司发放贷款。  “除了从银行融资外,目前还没有放开小贷公司的其他融资渠道。如果向社会融资后直接给小贷公司用,肯定是违规的。”深圳小贷协会人士表示,但走银行委托贷款的途径,目前没有相关规定作为依据,因此很难定性。

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